Bancos bajan las  para refinanciar préstamos en mora.

Tras los exhortos emitidos por las autoridades del Banco Central -quienes señalaron que los elevados tipos de interés previos inducían al impago y resultaban completamente impagables, exhortando a las entidades a asumir parte de las pérdidas-, el sector bancario y las fintech comenzaron a implementar importantes recortes de tasas y planes de reestructuración a medida.

El movimiento de la banca pública y los planes oficiales

En sintonía con las solicitudes del BCRA, el Banco Nación (BNA) anunció una baja drástica en la tasa a la refinanciación de deudas, llevándola del 35% al 29%. Desde la entidad explicaron que esta medida no solo alivia de forma directa el peso mensual de las cuotas, sino que otorga mayor margen financiero a los usuarios. Como ejemplo, detallaron que para un saldo de 10 millones de pesos a un plazo de 60 meses, la cuota mensual se reduce de 354.900 a 317.400 pesos -lo que representa un ahorro aproximado del 10,6% por mes-, acumulando una rebaja nominal sustancial en el plazo total del crédito. El BNA detalló además que en lo que va del año ya gestionaron más de 109.000 refinanciamientos que impactaron positivamente en más de 95.600 usuarios.

Esta línea sigue el precedente sentado por el Banco Ciudad, que a partir de un programa aprobado en la Legislatura porteña fijó tasas máximas del 35% anual y plazos promedio de 24 meses. Mediante un análisis personalizado de cada caso, este banco ha logrado mantener una tasa de mora del 6,5%, ubicándose notablemente por debajo del promedio del sistema.

De igual manera el Banco Provincia (BAPRO) introdujo líneas de créditos personales orientadas específicamente a cancelar deudas en «mora temprana» (atrasos menores a 90 días), ofreciendo una tasa anual del 39% para trabajadores que perciban hasta cuatro salarios mínimos, y un tope del 41% anual para financiar saldos impagos de tarjetas de crédito con plazos de hasta cinco años, posicionándose competitivamente frente a otras alternativas del mercado.

La estrategia de los bancos privados y las cifras del sector

En el ámbito de la banca privada, las posturas sobre cómo comunicar estas facilidades varían, aunque predomina la metodología de evaluar cada situación de manera individual. Durante su exposición en el Congreso, representantes de ese sector desestimaron la necesidad de una ley específica para resolver el problema, asegurando que las herramientas de diálogo «entre privados» ya se encuentran operativas.

Francisco Gismondi, en representación de ADEBA (asociación que nuclea a la banca nacional), afirmó que las entidades ya han reestructurado medio millón de créditos en mora. Según estimaciones de la consultora EcoGo basadas en datos oficiales, el Banco Galicia encabeza el volumen de estas reestructuraciones con el 32% del mercado en dicho segmento, seguido por el Banco Provincia, el Banco Santander y el Banco Nación.

Desde ADEBA remarcaron que los bancos están dispuestos a absorber costos económicos significativos -como la reducción de tasas, la ampliación de plazos y quitas parciales de capital o intereses- para garantizar que la renegociación llegue a buen puerto. En la misma línea, Damián Wilson, en representación de ABA, subrayó que las refinanciaciones actuales se están pactando a costos financieros incluso inferiores a los de los créditos originales. Asimismo, hizo hincapié en la necesidad de disipar temores entre los usuarios: «No tengan miedo en atender al banco, los llama para ayudarlos a buscar una solución», indicó.

El rol de las fintech y el universo digital                    

El fenómeno del endeudamiento no se limita a la banca tradicional; las billeteras virtuales y las empresas tecnológicas del sector financiero también enfrentan desafíos similares. De acuerdo con cifras aportadas por la Cámara Argentina de Fintech, unos 2,4 millones de usuarios de este ecosistema registran de manera temporal alguna irregularidad en sus pagos.

Sin embargo, Mariano Biocca, director ejecutivo de la cámara empresaria, llevó tranquilidad al señalar que el 90% de esos clientes morosos ya accedió a algún tipo de plan de asistencia, esquema de refinanciación o salida estructurada. El objetivo principal de estas facilidades digitales es permitir que los consumidores regularicen su situación sin perder la posibilidad de seguir construyendo un historial crediticio saludable en el sistema financiero formal.

R.M.